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建行山东省分行:金融支持民营企业情况汇报

作者:建行山东省分行 来源:本站 时间:2018-11-23
 

 

为贯彻落实习近平总书记重要讲话精神和党中央的重大决策部署,采取精准有效措施,增强全行对民营经济金融服务的能力水平,建总行于11月7日出台《中国建设银行支持民营经济指导意见》提出支持民营和小微企业发展的重要举措和工作要求。结合《山东省人民政府关于支持民营经济高质量发展的若干意见》(鲁政发〔2018〕26号),山东分行对当前金融支持民营经济发展情况进行了总结分析,并初步明确下一步发展方向。现将具体情况介绍如下:

一、山东建行支持民营经济现状

我行支持民营经济发展呈现以下突出特点:一是对民营企业信贷支持力度大,信贷客户占比达到92.7%,贷款余额占比达到40%,贷款累计投放占比过半。二是民营企业不良处置力度大,今年1-10月份民营企业不良处置额占比达到95.5%,进一步推动我省民营经济脱困突围、腾笼换鸟。

(一)加强组织领导

我行先后成立了普惠金融战略推进领导小组、服务山东新旧动能转换重大工程推进领导小组、绿色信贷实施领导小组、涉农贷款管理团队,专项推进服务包括民营经济在内的实体经济各项工作。

(二)各项政策安排配套跟进

一是出台相关信贷政策。加大对“双创”类客户的支持力度。推广科技金融综合服务方案;加大农业信贷投放力度;积极落实乡村振兴战略。二是差别化授信审批管理。对于行业领头羊、具备较强竞争力的重点优质客户,在授信审批上给予“绿色通道”,优先受理审批;对于存在暂时性还款困难的大中型民营客户,在授信审批上采取“回收再贷”、“期限调整”等办法,帮助企业度过难关。三是建立普惠金融服务保障体系。2018年,安排普惠金融领域专项贷款规模,足额满足小微企业融资需求;对小微企业贷款实施内部资金转移价格优惠,降低小微企业贷款内部筹资成本;将普惠金融作为KPI考核指标,增加考核权重;安排专项激励费用,激发基层员工服务小微企业的积极性。四是加大民营企业担保支持力度,适当放大农户担保限额,明确规定省级农业信贷担保公司原则上无需缴存风险保证金,并相继推出外贸企业“政保贷”等担保公司系列创新产品。

(三)创新产品支持层出不穷

一是实施“金融科技”战略,根据建总行统一规划,依托新一代平台,不断深化科技与业务的融合创新,小微快贷、裕农通、药品追溯平台、智慧政务平台、善行宗教平台等一系列产品和平台相继上线,关注和服务于民生热点难点,增强小微和三农金融服务力度,助力当地新旧动能转换。二是运用互联网、物联网、大数据、区块链、人工智能等思维及技术,创新网络供应链产品,为核心企业(平台)及其链条成员提供的全流程在线网络金融服务。三是依托“新一代核心系统”,运用大数据技术,创新“创业贷”、“云税贷”等大数据信用贷款产品;在客户准入、评分卡和风险预警方面,改变依赖财务报表进行授信评价的方式,为企业提供纯信用的融资业务。四是创新推出“节能贷”、“碳金融”等绿色信贷产品,支持合同能源管理项目建设、减排项目建设、技术改造升级。五是积极参与新旧动能转换基金,与山东省财金投资集团有限公司签订战略合作协议仪式,并就新旧动能转换基金合作内容达成意向,我行拟出资400亿元参与母基金或子基金的运作。

二、下一步工作措施

深入学习《习近平总书记在民营企业座谈会上的讲话》贯彻落实建总行支持民营经济发展“五个优先”、“四个强化”、“四个保障”工作措施和要求,结合《山东省人民政府关于支持民营经济高质量发展的若干意见》(鲁政发〔2018〕26号),从营销、产品、服务、考核、风控等五个方面明确方向,研究确定具体措施,在政策执行上一视同仁,着力解决民营企业融资难融资贵问题,助推我省民营企业健康可持续发展。

(一)围绕新旧动能转换,优化结构

围绕山东省经济转型升级方向,持续优化信贷结构,实现民营企业信贷业务高质量发展。一是聚焦新旧动能转换“十强”产业和重点项目清单内民营企业及其实施的重点项目,加快营销对接和储备转化。二是围绕山东省新旧动能转换“建设一流基础设施”工作要求,重点支持包括项目实施方为民营企业的交通、能源、水利、信息基础设施项目建设。三是精准对接山东省乡村振兴战略规划,将金融支持与脱贫攻坚结合起来、与产业扶植结合起来、与生态宜居结合起来。四是持续落实好普惠金融业务差别化担保方式、业务办理方式、不良容忍度、尽职免责要求、风控要求等差别化政策措施,解决小微企业融资难问题,服务社会进步。五是支持民营企业创新发展,择优支持省级高新技术企业培育库内企业,重点支持瞪羚和独角兽企业,支持民营企业牵头实施省级科技资金配套支持的国家重大科技计划项目。

(二)借助金融科技手段,丰富产品

除流贷、技改贷款、基建贷款、银团贷款等传统融资产品外,不断丰富产品种类和服务手段,满足民营企业和小微企业融资需求。一是加快推广网络供应链业务,满足产业链远端小微民营企业融资需求,助力企业降本增效,解决企业融资难融资贵问题。二是加大对“小微快贷”、“抵押快贷”等大数据产品和“惠懂你”手机获客APP的推广力度,持续创新小微企业全线上融资产品,缩短企业融资链条,降低企业融资成本。三是树立综合融资理念,拓宽服务和融资渠道,通过并购重组、债券承销、资产证券化、基金、直接投资等方式满足民营企业融资需求,积极跟进人民银行设立的民营企业债券融资支持工具,支持暂时遇到困难,但有市场、有前景的民营置业债券融资;拓展主体评级AA+及以上的民营类核心企业供应链资产证券化(ABN和ABS)业务;加快双创债券承销,解决双创企业(即创新创业企业)融资难、融资贵问题;积极与券商对接,深度参与纾困债券业务

(三)持续优化营商环境,提升服务

持续优化营商环境,提高客户信贷获得的效率。一是持续优化信贷流程,对行业领头羊、具备较强竞争力的重点优质民营企业,以及民营企业临时、紧急的信贷或理财业务等非信贷需求,在审批上给予“绿色通道”,合理压缩审批流程和时间;对我行信用记录良好、银企合作关系密切的大中型民营客户,探索线上审批模式,不断提升审批效率。二是保障资源配置,全额满足普惠金融贷款规模需求,优先满足优质民营企业及其重点项目融资需求。三是贯彻落实降低融资成本的决策部署,调低普惠型小微企业贷款利率,加大内转价格优惠力度;加大服务收费减让力度,严格服务收费管理,切实降低民营企业和小微企业综合融资成本。四是持续优化“单一窗口”管理系统,确保客户需求能够得到快速响应,基层行申报的业务能够得到快速处理,不断提升准入、审批、放款工作效率和质量。

(四)优化绩效考核机制,激发动力

细化落实以下绩效考核政策,激发内生动力。一是加强财务资源保障,激励政策穿透落地。加大对民营、小微企业营销和服务激励费用安排。二是将业绩考核同支持民营和小微企业发展挂钩,提高考核权重,引导分支机构提升业务积极性。三是明确授信尽职免责认定标准,试行差别化尽职免责要求,在规定的容错率范围内,没有发生失职、渎职行为的,可以免责。

(五)做好风险防范处置,提升质量

一是借助全面风险监控预警平台(RAD),持续监测民营经济风险状况,关注和防范客户潜在风险隐患。二是转变对大中型民营企业“垒大户”的传统思维,积极运用“银团贷款”等形式,带动更多金融机构服务民营企业发展。三是充分发挥债权人委员会的作用,主动帮扶部分民营企业度过临时性资金周转难关,妥善处理潜在风险;主动为企业出谋划策,帮助企业理性经营,共克时坚,实现银企双赢。四是按照“三有原则”,继续做好资产质量管控工作,力争早日脱困突围,确保资产质量同业最优。五是持续开展银行业市场乱象整治工作,规范业务办理。