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工行山东省分行:全力支持民营企业发展

作者:工行山东省分行 来源:本站 时间:2018-11-23
 

 

民营企业占山东市场主体的九成以上,是山东新旧动能转换的重要载体。尤其对我省这样一个经济大省,当前形势下,支持民营企业就是稳就业,保发展。11月初,习近平总书记在与民营企业家座谈会上发表重要讲话。省委省政府第一时间深入贯彻总书记讲话精神,提出了支持民营经济高质量发展的若干意见,在税负、金融服务等方面作出具体安排。遵循习近平总书记重要讲话精神,按照山东省委省政府工作部署,工行山东省分行积极行动,主动作为,围绕支持民营企业发展采取一系列务实举措:

 一、关于支持民营企业发展的几点看法

支持实体经济发展既是国有大型银行的大局和责任,也是市场和机遇,更是服务经济本源的体现。工商银行名字中就带着“工”和“商”,是依靠工商信贷起家的,始终与各类型企业风雨同舟、携手共进,不论何种经济性质企业,对于符合国家产业导向,符合供给侧改革方向,符合新旧动能转化要求,具备较强竞争力的企业,均是工行山东分行信贷重点支持与服务的客户群体。

正确看待企业“融资难、融资贵”。当前我省部分企业“融资难”,因企业而异,因区域而异,主要表现为经营困难的企业融资难,金融生态较差的地方企业融资难,同时融资难更多的受制于融资渠道狭窄,当前我省企业融资方式还是以银行间接融资为主,缺乏直接融资渠道,企业进入股票市场门槛较高,债券融资受到发行条件的严格限制;企业“融资贵”,因渠道而异,主要体现为非银行类机构和部分中小银行融资价格过高。调查显示,大型银行贷款平均利率在4%-6%之间;各种新金融、类金融机构普遍在15%以上,而民间借贷一般在20%以上,中小银行介于大银行和他们之间。

 二、聚焦小微企业,升级普惠金融

从数量上来看,小微企业是民营企业的主体,工行始终把发展普惠金融、支持小微企业作为大行责任和社会担当。9月26日,工商银行举办“工银普惠行”主题活动启动会,宣布全面升级普惠金融服务,进一步打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融体系,推动小微金融增量、扩面、平价,力争未来三年公司贷款增量三分之一以上投向普惠金融领域,普惠贷款年增幅30%以上普惠贷款三年翻一番,让金融服务的雨露甘霖更多普助小微、惠及民生,展现大行情怀与担当。

按照省委省政府和总行有关要求和部署,工行山东分行积极转变观念,健全机制,下沉重心,初步形成了具有工行特色的小微金融服务模式。目前工行山东分行在省行和16家二级分行均已设立普惠金融事业部,在全省成立了10家小微中心。针对不同类型民营小微企业客户我行建立了“一个平台、三大产品体系”的普惠金融综合服务体系。其中,“一个平台”是指集“便捷开户、公私联动、财务管理、理财融资、小微e管”等五大功能为一体的“工银小微金融服务平台”,可以为小微客户提供一站式的综合金融服务。以便捷开户为例,通过“线上预约、线下面签”的便捷开户新模式,客户仅需到店一次,半小时即可完成开户与基础业务的一站式办理。“三大产品体系”则是指围绕小微企业的成长周期,提供包括纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”以及“线上供应链”等在内的多款线上融资产品。其中,经营快贷”是“低门槛、纯信用”的小微专属融资产品,无需抵押担保,银行依据大数据主动授信,线上办理,可谓“秒贷”,推出不到4个月工行山东分行贷款余额已破2亿元,惠及我省1000多小微企业。“网贷通”通过建立覆盖全国的押品数据库,智能评估押品价值,实现线上一键即贷,随借随还,截止10月末,贷款余额达60.63亿元。“线上供应链”以核心企业为依托,应用区块链和大数据技术,可实现全链条授信融资。

在小微服务工作中,工行山东分行采取了“打造一链,创建两融,突破三农,抓好四个提升,深化五专机制,实施六个一工程”的具体措施,努力推动小微金融“增量、提质、扩面、平价、合规”。打造一链:优选核心企业,依托供应链业务,突破一个点、带动一条链,实现链群小微客户批量信贷支持创建两融:一是积极打造“小微e贷”品牌,创新推出经营快贷、网贷通、线上供应链等多个新融资产品;二是积极推进云链场景营销,依托央企信用,积极拓展“工银云e融”。突破三农”(农业、农村、农民):积极打造“工银惠农贷”业务品牌充分利用农业核心企业、省农担担保、两权抵押等新型担保方式,创新“三农”融资业务,实现“三农”服务全面突破。抓好四个提升充分发挥网络优势,提升效率;不断丰富小微信贷产品,提升服务;支持产业优化升级,提升质量;打造契合山东经济禀赋特色的普惠金融品牌提升品牌影响力。深化五专机制:专项服务机制,限时服务,提高转授权;专项资源配置机制财务、人力资源倾斜,优先普惠贷款投放;专项考核评价机制提高考核比重,差异化考核,强化经营导向;专项统计核算机制,加强报表监测,提高反应效率;专项风险管理机制,构建小微风控管理新模式,保障合规操作。实施六个一工程各二级分行结合本行实际,打造“一个特色产业、一个特色场景、一个特色支行、一个供应链、一个特色方案、一个特色产品”全面提升小微企业特色服务能力

在山东省委省政府的正确领导下,工行山东分行始终坚持以科学发展观为指导,认真贯彻落实国家经济金融方针政策和监管要求,高度重视为民营企业等实体经济领域提供信贷支持。10个月累计投放民营企业贷款667.8亿元,至10月末,我行民营企业有贷户4614户、贷款余额1344.7亿元,分别占全部公司贷款的74%、33%,在省内同业居领先地位,为全省民营企业发展提供了有力的信贷支持民营企业是我行效益的重要支撑,体现了不可分割的鱼水关系,我行将与民营企业全面合作,携手前行,为加快实现小康社会,建立现代化强省做出贡献。

 

         2018年11月20日